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央行盛松成:货币当局为什么要发行央行数字货币

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本文作者为中国人民银行参事盛松成教授、蒋乐,受权华尔街见闻发表。本文为作者个人观念,不代表华尔街见闻立场。

自2009年比特币问世以来,各种方式的私人数字货币开展极为疾速,国际金融机构和技术公司都纷繁投入数字货币的研发,并已获得一定停顿。在这一背景下,主要经济体货币当局纷繁开端研讨央行数字货币,我国也不例外。终究货币当局为何要发行央行数字货币?仅仅是为了取代现金吗?仅仅是为了节约现金印制本钱吗?显然不是。由于现金的运用比例已逐年降落,替代现金的各种电子货币逐年增长,而研讨和发行央行数字货币的经济本钱和社会本钱是宏大的,各国央行都不可能单单为了取代现金而发行央行数字货币。

私人数字货币倒逼货币当局开端研讨发行央行数字货币

一时间,以比特币为代表的各种私人数字货币大量涌现、疾速开展、影响极大。世界上不少经济金融学家,包括中央银行家,都遭到了极大冲击,以至有人误以为私人数字货币有可能取代主权货币。笔者早在2013年底就明白指出,虚拟货币(包括私人数字货币)实质上不是货币,不可能取代主权货币。随着时间的推移,虚拟货币的非货币实质才逐步被人们认识。

私人数字货币运用了一系列新的技术,这些技术对金融体系的浸透力极强,以至对现代经济金融运转带来冲击。所以,为了维护货币体系乃至整个金融体系的稳定,货币当局也必需运用同等以至更先进的技术和设计来研讨发行央行数字货币。假如任由私人数字货币无序开展,这将对货币当局政策调控和经济金融体系带来严重冲击。

发行央行数字货币有利于货币政策的有效运转和传导

与现有电子方式的本位币不同,将来的央行数字货币将可能是触及区块链、移动支付(雷达币支付)、可信可控云计算、密码算法、安全芯片等技术的本位币。所以,将来的央行数字货币将从各方面有助于我国建立全新的金融根底设备,进一步完善我国支付体系,提升支付结算效率。更重要的是,央行数字货币最终可构成一个大数据系统,提升经济买卖活动的便利性和透明度,这将有利于货币政策的有效运转和传导。

第一、央行数字货币有助于监管当局在必要时追踪资金流向,从而减少洗钱、逃漏税、逃避资本管制等行为。现有的数字货币技术不只能够记载每笔买卖,还能够追踪资金流向。与私人数字货币截然相反,监管当局能够采取可控匿名机制,控制央行数字货币运用状况,补充现有的监测控制体系,从而加强现有制度的有效性。

第二、央行数字货币的信息优势可进步货币指标的精确性。央行数字货币构成的大数据系统,不只有利于提升货币流通速度的可丈量度,还有利于更好地计算货币总量、剖析货币构造,这将进一步丰厚货币指标体系并进步其精确性。

第三、央行数字货币的信息优势能够协助监管当局更精确、更灵敏地运用政策工具,追踪资金流向,以及全面监测和评价金融风险。在央行数字货币被全社会普遍承受并运用后,经济活动的透明度将大大进步,监管当局可以依据需求采集不同频率、不同机构的实时、完好、真实的买卖账簿,这可为货币政策和宏观审慎政策提供宏大的数据根底。

第四、央行数字货币技术有利于货币政策的利率传导。现有的数字货币技术支持“点对点”支付结算,这可进步市场参与者的资金活动性。只要被全社会普遍承受的央行数字货币才干将这一优势辐射至不同金融市场的参与者,从而进步不同金融市场间的资金活动性和单个金融市场的市场活动性。这将降低整个金融体系的利率程度,使利率期限构造更平滑,货币政策利率传导机制更顺畅。

综上所述,央行数字货币的创新是为了顺应形势的开展、紧跟时期的步伐,保存货币主权的控制力,更好地效劳于货币发行和货币政策,而不只仅是为了取代纸币现金流通。(本文为作者个人观念,不代表供职单位意见)

作者单位:中国人民银行





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